2021
06-21

健康之路20210621夏至养生划重点关爱身与心爸爸更健康 肾脏的求救信号

同时,银保监会提出保险公司开展健康管理服务是通过对客户健康危险因素的干预,预防疾病发生、控制疾病发展、促进疾病康复,通过降低疾病发生率、提升健康水平,进而降低医疗费用支出。

近期,国家医保局印发的《医疗保障法(征求意见稿)》中也明确提出,鼓励用人单位和城乡集体经济组织按照规定为职工和成员购买商业健康保险。

来自政策的支持与鼓励,让保险机构有了更大的勇气与机会,发力更多的健康保障领域,也包括慢病管理。

机遇VS挑战

第七次人口普查显示,我国60岁以上人口2.64亿,占比18.7%,其中65岁以上人口1.9亿,占比13.5%,十年间提高了4.63个百分点。按照测算,我国2022年将进入深度老龄化。

根据此前中国疾控中心慢病中心全国的死因监测系统监测,65岁以上老年人位居前三位死亡的原因分别是心血管疾病、脑血管疾病和恶性肿瘤。60岁以上的老年人群高血压患病率高达58.3%,糖尿病患病率高达19.4%,75%以上的老人都至少患有1种慢病。更何况,慢病正向着年轻化发展,慢病人群保障需求持续释放,医保基金的支付压力越来越大。这都为商业保险在慢病管理方面带来更多的市场空间。

不过,慢病管理,既是机遇,也是挑战。

风控方面

传统商业保险承保的基本原则是被保险人在投保时必须是健康体或标准体,但对于慢病人群,他们由于个体差异较大,承保风险很难控制,带病人群诸多。而这一类人群想要参保,则会面临一系列难题,如健康评估、风险筛查、慢病管理等专业服务。这对于保险公司的风控提出了更高要求。

信息共享方面

保险机构在与医疗机构有效接洽并共享信息时,能否做到全面准确,还存有变数。毕竟,打通医疗资源是保险机构一直努力的方向,但从效果看,医疗信息的共享或许还很艰难。

专业人才方面

对于慢变管理,需要有专业医疗方面的人员来配合。但从保险机构看,具有专业医疗知识的人员很少,这对于承保慢病,为消费者服务也产生很多不便。

定价与控费方面

无论是从对被保险人健康风险的评估,还是对慢病管理过程的跟踪与干预,都需要人力、物力等方面的支持。由于风控难度较大,获取的数据精准性待完善,这对精准定价是一大考验。而慢病往往持续时间长,这需要很大的费用来支撑。保险公司如何控制好成本问题,也影响着服务的质量。

个性化服务方面

疾病管理仍是一个需要个性化的服务,但这样的服务,很难用互联网的流量思维快速做大。而依照目前的现状,基于并不丰富的数据,依照保险公司自身的局限性,在发展个性化服务方面,或许仍有难度。

面对慢病管理,保险虽然有很大的市场前景,但所面对的问题也是现实中不可避免的。而化解一系列问题,才是保险公司进军慢病管理市场的转折点。

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作者:中华医药北京卫视养生堂视频cctv10健康之路视频全集最新一期|我是大医生养生经
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